소상공인 및 자영업자 여러분, 경영 활동 중 높은 이자 부담으로 어려움을 겪고 계신가요?
현재 정부에서 제공하는 저금리 대환 프로그램이 소상공인 및 자영업자분들의 금융 부담을 줄이고 안정적인 경영 활동을 지원하기 위해 확대되었습니다.
이번 글에서는 2024년도 저금리 대환 프로그램의 확대 대상, 신청 방법, 그리고 지원 내용에 대해 상세히 안내해 드리겠습니다.
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소상공인 자영업자 저금리 대환 프로그램이란?
저금리 대환 프로그램은 고금리 대출을 보유한 소상공인 및 자영업자분들이 저금리로 대출을 전환할 수 있게 지원하는 정책입니다. 이는 코로나19와 같은 경제적 어려움을 겪는 동안 소상공인의 이자 부담을 경감하여 경영 압박을 줄이기 위해 설계되었습니다. 2023년 3월 13일부터 소상공인 및 자영업자의 금리 부담 경감을 위해 이 프로그램이 확대 개편되었습니다.
소상공인 저금리 대환 프로그램 확대 내용
- 지원 대상: 이제 전체 개인사업자 또는 법인 소기업이 지원 대상으로 확대되었습니다. 이는 손실보전금 등의 재난지원금이나 만기연장, 상환유예를 받지 않은 사업자도 포함됩니다.
- 대환 한도: 개인 사업자는 최대 1억원, 법인은 최대 2억원까지 대환할 수 있습니다. 기존에 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 자영업자도 증액된 한도 내에서 추가 대환 신청이 가능합니다.
- 상환 구조: 대출의 만기는 10년으로, 초기 3년은 거치기간을 가지며 이후 7년 동안 분할 상환합니다. 중도상환수수료는 전액 면제되어, 조기 상환 희망자는 언제든지 원리금 상환 가능합니다.
- 보증료: 보증료의 분납이 확대되고, 현행 1%에서 최초 3년간 0.7%로 인하됩니다. 최초 대출 시점에 보증료를 전액 납부할 경우, 납부금액의 15%가 할인됩니다.
- 신청 기한: 신청 기한이 2023년 말에서 2024년 말까지 1년 연장되었습니다. 이는 대환규모의 확대를 위해 예산 편성이 조정되었기 때문입니다.
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저금리 대환 프로그램 신청 방법
저금리 대환 프로그램 신청은 신용보증기금 홈페이지를 통해 가능하며, 2024년 3월 18일부터 확대된 대환 대상 대출 조회가 가능합니다. 2024년 12월 31일까지 전국 15개 은행에서 비대면 신청(은행 모바일 앱 및 홈페이지) 및 상담을 진행할 수 있습니다.
저금리 대환 프로그램 신청 가능한 대출
- 신청 시점에 정상적으로 경영 활동을 영위하는 개인사업자와 법인소기업
- 신청 시점의 금리가 7% 이상인 대출
- 대환 대상 대출은 은행, 저축은행, 여전사, 상호금융, 보험사에서 보유한 사업자 대출과 가계신용대출이 포함됩니다.
이용 한도
법인소기업은 2억원, 개인사업자는 1억원 범위 내에서 이용 가능합니다. 대환 대상 대출이 여러 건인 경우 한도 범위 내에서 모두 대환 가능하며, 한도를 초과하는 경우에는 부분 대환이 가능합니다.
Q&A
Q1: 저금리 대환 프로그램의 주요 변경 사항은 무엇인가요?
A1: 지원 대상 확대, 대환 한도 증액, 상환 구조 변경, 보증료 인하 및 분납 확대, 신청 기한 연장 등이 있습니다.
Q2: 모든 소상공인이 신청할 수 있나요?
A2: 정상적으로 경영 활동을 하는 모든 개인사업자 및 법인 소기업이 신청 가능합니다. 단, 특정 지원 제외 업종은 제외됩니다.
Q3: 대환 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
A3: 필요 서류는 은행마다 다를 수 있으므로, 신청 전 해당 은행의 안내를 확인하는 것이 좋습니다.
Q4: 대환 후 금리는 어떻게 되나요?
A4: 최대 5.0%로, 기존 대출 대비 최대 0.5% 인하됩니다.
Q5: 대환 프로그램 신청에 실패할 수도 있나요?
A5: 은행의 여신심사 과정에서 차주의 신용도 등에 따라 대환이 거절될 수 있습니다. 따라서 자세한 상담 후 신청하는 것이 중요합니다.